Cómo elegir la mejor compañía para solucionar sus deudas
Tener problemas de deuda es estresante y sofocante. Vivimos en un sistema en el que se nos anima a obtener tarjetas de crédito y gastar en ellas. Esto beneficia a los emisores de tarjetas de crédito.
Por ejemplo, sólo en el año 2016, American Express ganó sólo de los intereses de titulares de tarjetas de crédito aproximadamente $5,800,000,000 de dólares. Aqui encontrará 24 puntos para saber cómo elegir la mejor compañía para solucionar sus deudas.
La buena noticia es que hay soluciones de deuda legales para ayudar a escapar de la trampa del pago mínimo (que no va a ninguna parte), así como para resolver sus deudas por una cantidad acordada sobre la base de lo que puede pagar.
Para obtener los mejores resultados necesita evaluar tantas cualidades importantes y elegir la empresa con la valoración GLOBAL más alta. Y al igual que una cirugía, la solución de la deuda debe hacerse correctamente y correctamente la primera vez.
Cuando usted decide con cual empresa de solución de deuda trabajar, para obtener los mejores resultados, es importante revisar las siguientes cualidades críticas:
(Los criterios que son MUY IMPORTANTES se marcan como MUY IMPORTANTES.)
1. 100 o más calificaciones de 5 estrellas con ShopperApproved.com. MUY IMPORTANTE
Customer Lobby es una organización de clasificación de terceros donde los clientes publican revisiones de empresas. La compañía tiene su sede en Utah y Florida y goza de una excelente reputación en línea, reputación imparcial.
Pregúntele a la compañía que está considerando si están en la lista de Shopper Approved con más de 100 comentarios de cinco estrellas de los clientes.
2. El programa se enfoca en ahorrarle tanto como sea posible (por ejemplo, reducción de saldos en tarjetas).
Hay varias «opciones» disponibles, como reducir las tasas de interés, «programa para dificultades» con reducciones temporarias de intereses o programas de asesoría de crédito al consumidor que ajustan las tasas de interés y a menudo agregan una tarifa mensual.
Si bien estas son opciones, en la mayoría de los casos si el pago de la cantidad total es un reto ahora estas soluciones no funcionan. Programas donde hay negociaciones sobre los saldos adeudados son mucho más beneficiosos para usted. En éstos, se devuelve un monto acordado (es decir, el acreedor acepta el reembolso de menos de la cantidad original adeudada) y la deuda se resuelve.
3. Experiencia de más de 16 años en todo el país. MUY IMPORTANTE
Al igual que si estuviera eligiendo un cirujano para una operación que salvaría una vida, también le gustaría seleccionar uno que tenga más experiencia (en lugar de seleccionar uno que está hace sólo unos años de residente).
Con esto dicho, la advertencia es que la compañía tiene experiencia nacional porque las leyes son diferentes en cada estado. También hay diferentes cooperativas de crédito y otras instituciones de crédito que operan en cada localidad.
Un mínimo de 16 años en todo el país es un requisito absoluto.
4. Honorarios del 20% o menos para el programa interno con una red opcional de abogados.
Al comprar un producto o servicio, el precio es definitivamente un factor importante y con eso dicho que es uno de muchos. En última instancia, usted quiere pagar un precio justo por un servicio excepcional. Los honorarios de alrededor del 20% (o menos) sobre una base fija son justos. Las tarifas que superen el 25% son más altas de lo que debería pagar. Puesto que está ingresando a un programa para resolver su situación financiera, tenga en cuenta estas pautas de tarifas.
5. Meses pagados de restauración del crédito para la terminación acertada del programa con una firma de abogados de restauración de crédito de calificación superior. MUY IMPORTANTE
Al comienzo del programa, el principal problema a resolver es conseguir que sus deudas sin garantía sean atendidas. Es probable que usted no este buscando asumir una nueva deuda (o incluso si lo está considerando, lo mejor es esperar hasta que pueda hacer más fácilmente un nuevo pago).
Una vez que todas sus cuentas están resueltas, es importante tener las imprecisiones que se han acumulado durante el programa desafiado y disputado. El objetivo es ayudar a hacer todo lo posible para obtener su puntuación de crédito con precisión después de la finalización del programa.
Una empresa de solución de la deuda que incluye el pago de restauración de crédito a una empresa que se especializa en este trabajo sería muy recomendable cuando se elige una empresa.
6. No hay cuotas mensuales para el programa interno.
La empresa con la que trabaja debe tener un programa interno sin cargos mensuales.
7. No hay cargos cobrados por adelantado por entregar resultados para el programa interno.
La compañía debe tener un programa interno donde no se cobren comisiones por adelantado por entregar resultados.
8.La compañía ha ofrecido ambos programas (u ofertas) para asegurar que tengan consejeros que tengan experiencia previa en la consolidación de deudas.
Las dos principales opciones disponibles para resolver sus deudas sin garantía son un programa de asesoramiento de crédito al consumidor o un programa de liquidación de deudas. En algunos casos únicos, un programa de asesoría de crédito tiene sentido. Asegúrese de que con quien está hablando pueda aconsejarle correctamente sobre cuál es realmente la mejor solución para usted.
9.Miembro de Online Business Bureau (OBB) en ‘Buena Reputación’. MUY IMPORTANTE
Para una empresa que proporciona servicios a nivel nacional, creemos que la OBB sirve como el mejor sistema de calificación porque:
- Las cuotas de afiliación son una tarifa fija por empresa y no basado en el número de empleados. Esto significa que cada empresa recibe una calificación y tiene la misma influencia (equilibrada) que una empresa con menos empleados.
Esto es muy importante porque en algunas organizaciones de calificación cobran cuotas de afiliación basadas en el recuento de los empleados, donde se proporcionan calificación con letras, las compañías de tarjetas de crédito grandes tienen miles de quejas y aún conservan una excelente calificación, mientras que las pequeñas empresas con un puñado de quejas tienen su calificación afectada. - Prensa positiva en línea. Uno de los principales competidores de OBB tiene numerosos artículos de noticias negativas, blog de quejas y programas de noticias de televisión que citan problemas en sus sistemas de clasificación. El OBB generalmente sólo tiene retroalimentación positiva en línea.
- Las calificaciones son universales, independientemente de dónde se encuentre la empresa. Esto es, en comparación, con otra organización de calificación que tiene diferentes políticas basadas en dónde se encuentra la empresa. P.ej. Usted quiere saber si la empresa es una empresa recomendada o no.
10. Mantenerse en el segundo puesto del top de los mejores comentarios de los consumidores en la categoría de «Best Debt Relief Companies» por más de 9 años. MUY IMPORTANTE
Cuando está evaluando cualquier sitio de revisión o calificación, asegúrese de evaluar la antigüedad del sitio y también evalúe el sitio de revisión visitando Google y escribiendo [nombre del sitio / organización] + «Investigación 20/20» (para ver cual ha sido reportado en 20/20 y otros Canales de Noticias de TV), [nombre del sitio / organización] + «pagar por jugar» y una tercera búsqueda escribiendo en [nombre del sitio / organización] + «Time.com» Apareció en la revista Time). Luego, después de ver los videos o leer los artículos de noticias, puede decidir qué importancia dar a la evaluación de una empresa.
Top Consumer Reviews ha estado evaluando compañías desde 2006 y tiene una excelente reputación en línea. Comprobar su sitio para las calificaciones de la compañía es altamente recomendado.
11. Tener un total de más de 700 evaluaciones en línea que son verificables de revisores independientes en al menos 2 sitios separados por un promedio de 4,5 o superior. MUY IMPORTANTE
Lo que los clientes anteriores dicen acerca de una empresa es muy importante. Dicho esto, es necesario tener en cuenta el número de evaluaciones y asegurarse de que están en al menos dos sitios de revisión de buena reputación.
Las revisiones más altas de clientes anteriores en al menos 2 sitios diferentes Y el número más bajo de quejas o revisiones bajas de la última con el concepto de elegir un cirujano, desea seleccionar una empresa que tenga el mayor número de testimonios de 4,5 o más.
Si está revisando Yelp, asegúrese de hacer clic en «Revisiones No Recomendadas». Yelp tiene numerosas quejas por no mostrar comentarios válidos, pero todavía puede verlos en esta sección en caso de que su «sistema automatizado» de forma incorrecta coloque comentarios.
12. Tener más de 700 comentarios de cinco estrellas en CustomerLobby.com. MUY IMPORTANTE
Customer Lobby es una organización de clasificación de terceros donde los clientes publican evaluaciones de empresas. La compañía se sitúa fuera de California y goza de una excelente reputación imparcial en línea.
Pregunte a la compañía que está considerando si figuran en Customer Lobby con más de 700 comentarios de cinco estrellas.
13. American Fair Credit Council miembro de buena reputación (la asociación líder de la industria de solución de la deuda). MUY IMPORTANTE
Asegúrese de que la empresa con la que está considerando trabajar es un miembro de buena reputación de la American Fair Credit Council (AFCC). Esto asegura que la compañía mantenga el alto código de conducta y ética requerido por esta organización.
14. Miembro de NetCheck sin quejas. MUY IMPORTANTE
NetCheck fue fundada en 1995 y ofrece servicios en tiempo real para determinar si los comerciantes en línea son confiables o no. Cuando una empresa ofrece servicios de solución de deuda en todo el país, asegúrese de que la empresa es un miembro inscrito «Nuestro historial de archivos muestra que no se han denunciado quejas de los consumidores sin resolver a Netcheck en esta empresa. La empresa en la que ha solicitado información es un miembro registrado de The Netcheck Commerce Bureau.»
NetCheck es también una organización de calificación justa en que las cuotas de afiliación son de tasa fija por empresa y no en función del número de empleados.
Esto asegura que no hay mayor influencia monetaria en términos de calificaciones de una empresa con 1000 empleados frente a uno que tiene menos empleados. Además, al mirar las revisiones de este sitio de calificación, hay revisiones positivas y la falta de programas de televisión o noticias negativas en su empresa.
15. Miembro de HonestE Online sin quejas.
La membresía de HonestE garantiza que la compañía cumple con la «Promesa del consumidor de 7 puntos», que incluye directrices de garantía, política de privacidad, transparencia y otros.
16. Ofrece solución de la deuda fiscal estatal y del IRS.
En muchos casos, un cliente tiene deudas sin garantías y problemas de deuda tributaria que necesitan ayuda. A veces, las cuestiones fiscales deben tener prioridad sobre los temas de deuda sin garantía y en otros casos está bien abordar los problemas de deuda sin garantía en primer lugar. Idealmente, la empresa tiene experiencia con ambos.
17. Calificación #1 con Top Consumer Reviews para asesoramiento de solución de impuestos.
En relación con el numeral anterior, la empresa también debe ser altamente calificada para el trabajo de impuestos.
18. Más de 150 cartas de liquidación visibles en línea, mostrando las liquidaciones que datan de 1998 (y más disponibles a petición del cliente). MUY IMPORTANTE
Esto es extremadamente importante. Algunos puntos muy importantes para revisar:
a. Asegúrese de que las cartas de liquidación tengan fechas que vayan desde varios años atrás como sea posible. Relacionar la importancia de esto con la importancia de trabajar con un cirujano que realizará la cirugía que le salvará la vida, que tiene la mayor cantidad de experiencia.
b. Asegúrese de que hay cartas de liquidación que muestran reducciones del 100% de la deuda. Por varias razones, los despidos de la deuda se obtienen como soluciones de las deudas.
Se acuerdan soluciones en las que el acreedor ha acordado reducir la deuda en un 100%. La razón podría ser negociaciones, una violación por el acreedor y el uso de esta violación en las negociaciones u otra razón. Esto es MUY importante para ver que la empresa con la que usted eligió trabajar tiene experiencia en obtener este tipo de solución en el pasado.
c. Pida ver ejemplos de demandas de violación de FDCPA. Los recaudadores violan periódicamente las leyes de protección al consumidor y la empresa de solución de deuda o una firma de abogados con la que trabaja la empresa deben tener experiencia en perseguir a los acreedores por daños y perjuicios (y su beneficio financiero).
19. Miembro de la Cámara de Comercio de Los Estados Unidos
Para una compañía de solución de deuda que presta servicios a más de un estado, la membresía de la Cámara de Comercio de Estados Unidos es muy importante para demostrar el compromiso con los principios de la Cámara y apoyar el empleo y la creación de pequeñas empresas en los Estados Unidos.
20. Centro de Servicio Acreditado con la IAPDA.
La Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda es una organización de capacitación y certificación que asegura un alto nivel de conocimiento, asegurando que reciba las mejores recomendaciones.
Además de este entrenamiento, CuraDebt proporciona educación adicional a los consejeros. Muchos de los consejeros provenían de antecedentes como planificación financiera, dueños de negocios y del banco.
Usted se beneficia porque está recibiendo orientación basada en años de experiencia.
21. Hace todo el funcionamiento interno de los clientes de solución de deuda. MUY IMPORTANTE
Es importante que la empresa haga todo el trabajo interno de solución de deuda.
22. Tener acceso a una red de abogados locales para ayudar en las soluciones de la cuenta sin costo adicional para el cliente.
Algunos acreedores y recaudadores sólo trabajarán con un bufete de abogados con licencia en su estado, para obtener las mejores soluciones es necesario un bufete de abogados. Asegúrese de que la empresa que elija para trabajar tiene relaciones con los bufetes de abogados de todo el país en el caso necesario.
23. FDCPA/TCPA protección de violación con prueba en línea de las deudas liquidadas y recompensas en efectivo para los clientes.
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y la Ley de Protección al Consumidor le protegen como consumidor de tácticas de cobro ilegales.
Debido a la capacitación e integración con el servicio al cliente de CuraDebt, las negociaciones y una red de firmas de abogados a nivel nacional, los clientes han obtenido excelentes resultados.
Los clientes han tenido sus deudas rechazadas y algunos clientes han recogido premios de cinco cifras. Vea los ejemplos de TCPA aquí.
Sólo trabajar con una empresa que está haciendo esto y que tiene resultados probados para asegurarse de pagar la cantidad más baja legalmente posible y si las violaciones se identifican y ganó, potencialmente reciben liquidaciones en efectivo y/o deudas descartadas (donde no paga nada al acreedor).
24. Garantía escrita de devolución de dinero. (Consulte el acuerdo del programa para obtener detalles y directrices.)
Pregunte y revise los términos de la garantía de devolución de dinero por escrito.
Conclusión
Para ayudarle a ahorrar tiempo y asegurarse de elegir la mejor empresa, consulte la hoja de calculo con evaluaciones basadas en los criterios de decisión anteriores. También puede insertar una columna adicional para evaluar la empresa que está considerando.
