Programas de solución de deuda
Usted puede estar considerando programas de solución de la deuda para ayudarle a resolver sus deudas por una variedad de razones. Puede ser porque usted quiere pagar sus deudas en menos tiempo en vez de hacer los pagos mínimos. Podría ser porque usted necesita un pago más bajo debido a dificultades financieras. Puede estar considerando alternativas como la bancarrota. Otra razón podría ser que desea escapar de la trampa del pago mínimo y finalmente empezar a tener control sobre su futuro financiero.
Cualquiera que sea la razón, usted no está solo y hay opciones legales para solucionar la deuda que han funcionado para millones de personas.
Antes de elegir qué opción usar, asegúrese de entender todas sus opciones.
Las siguientes son 7 opciones de solución de la deuda y algunas recomendaciones para ayudar a determinar cuál es el mejor para usted.
1) Hacer nada o continuar haciendo pagos mínimos a la tarjeta de crédito
Si usted está haciendo sus pagos mínimos, por lo menos, usted no está acumulando cargos por retraso y no será informado por delincuencia a las agencias de crédito. Usted permanecerá a flote.
Sin embargo, la deuda a menudo crece a una tasa mayor que el pago mínimo debido a las altas tasas de interés.
En última instancia, realizar el pago mínimo no hace nada para mejorar la situación. Si usted está realizando sólo los pagos mínimos de su deuda, entonces una parte importante (o potencialmente todos) de lo que paga cada mes va hacia el interés por el préstamo.
Si bien esta es una gran situación para los acreedores, muchos ganando miles de millones de dólares solo por año de interés, no es bueno para usted. Cuando se calcula la recompensa total de las deudas sin garantía, a menudo excede la cantidad del principio en 10, 100 o más veces.
Algunas personas han venido a nosotros y nos han dicho que habían pagado sus deudas de 4 a 5 veces, sin embargo, los saldos no había bajado. Finalmente con el programa de resolución de deuda de CuraDebt pudieron tener paz consiguiendo sus deudas liquidadas.
2) Heredar un montón de dinero o ganar la lotería
Esperar que ocurra un milagro no es una buena estrategia para nada. Esto es realmente sólo una táctica de retraso para evitar tener que hacer frente a sus problemas. Cuanto antes se llegue a un acuerdo, cuanto antes será capaz de encontrar una solución adecuada.
Y para que conste, las probabilidades de ganar la lotería son 1 en 175,223,510, por lo que las posibilidades de que esta sea su salida de la deuda son muy escasas. Usted estará mucho mejor si elige entre los diversos programas de solución de la deuda que han demostrado haber trabajado.
Pero digamos que usted se topa con un bulto con algo de efectivo, ¿cuáles son sus opciones entonces? Aquí vamos por diferentes programas de solución para pagar sus deudas.
3) Declararse en Bancarrota
Si usted está teniendo una crisis financiera extrema y está contemplando la bancarrota, lo mejor es conocer todos los hechos en primer lugar. En CuraDebt, tenemos más de 15 años de experiencia y hemos ayudado a decenas de miles de estadounidenses con soluciones de deuda.
En un esfuerzo por informarle, estamos proporcionando una visión general de lo que implica la quiebra. La información se proporciona como información y no es un asesoramiento jurídico. Se recomienda que hable con un abogado para obtener asesoramiento legal.
Hay dos tipos de quiebra para los individuos, bancarrota del capítulo 7 y bancarrota del capítulo 13. Si la bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 es la opción correcta para usted dependiendo de sus ingresos, activos, deudas y sus metas financieras.
Capítulo 7 Bancarrota
Con el fin de calificar para la bancarrota del capítulo 7, debe tener muy poco o cero renta disponible. Incluso si usted no tiene ingresos disponibles, el tribunal también tiene que determinar si los activos que tiene están exentos o no exentos. Si usted tiene muy pocos ingresos disponibles, sin embargo, su casa tiene un valor de $500.000 de la equidad, es posible que desee reconsiderar la bancarrota del capítulo 7; este es el por qué…
Evaluar la presentación Capítulo 7 Bancarrota
Bancarrota del capítulo 13 se puede ver como una clase de pago. Es para las personas que tienen un ingreso normal y que pueden permitirse el lujo de pagar una parte de sus deudas. Los reembolsos en virtud del capítulo 13 se basan en la capacidad del deudor para pagar, así como una serie de otros factores.
Los plazos para el reembolso son de 5 años (para las personas que se sitúan por debajo del nivel de ingresos mediano) o de 3 años (para los que están por encima del nivel de ingresos medios); Estos reembolsos están muy estrictamente regulados por los presupuestos obligatorios de la corte que siguen las directrices del IRS y las sanciones por no cumplir (pagar a tiempo) son significativas.
Evaluar la presentación Capítulo 13 Bancarrota
4) Gestión de la Deuda
Un programa sin fines de lucro de consolidación de deudas (también conocido como un plan de gestión de la deuda, programa de asesoramiento de crédito, programa de asesoramiento de crédito sin fines de lucro) es un programa patrocinado por acreedores que se ha anunciado como una solución a las personas que se están quedando atrás O tienen «problemas» realizando sus pagos mínimos cada mes.
Para calificar para este programa de solución de la deuda, por lo general la persona con las deudas tiene que hacer por lo menos un pago mínimo del 2% cada mes, más un cargo a la agencia de asesoría de crédito. En ciertos casos, las agencias de asesoría de crédito pueden cobrar una cuota mensual de hasta $79 al mes por sus servicios. A continuación, hacer un pago a los acreedores cada mes. En el pasado, los acreedores bajarían mucho las tasas de interés (incluso al 0%), pero en los últimos años, los acreedores no han sido tan generosos al bajar las tasas de interés. Algunos ni siquiera las bajan en absoluto y otros ni siquiera trabajan con planes de consolidación de deuda sin fines de lucro.
Además, en esta opción de programas de solución de la deuda, si un pago se pierde o tarda, los acreedores pueden poner a la persona fuera del programa.
El informe de crédito todavía muestra un tercero (la agencia de asesoría de crédito de consolidación de deuda) como el que realiza el pago de las cuentas. Mientras que la interpretación es diferente de un prestamista a otro, algunos prestamistas equiparan la calificación crediticia de la persona en este programa de solución de la deuda a una bancarrota del capítulo 13.
5) Préstamo De Consolidación De Deuda Sin Garantía
Un préstamo sin garantía es donde un activo como una propiedad no está vinculado al acuerdo de préstamo. Tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y préstamos personales son algunos ejemplos. La deuda sin garantía es la forma más común de deuda y presenta el mayor problema para los consumidores.
Estos tipos de préstamos a menudo tienen tasas de interés astronómicas tan altas como del 23% (o a veces más), así como las tasas de originación de préstamos. Esto significa que terminará pagando mucho más de lo que originalmente se le prestó. Los individuos con múltiples deudas de tarjetas de crédito, pequeños préstamos u otras iniciativas a menudo encuentran que tener múltiples facturas para pagar es muy complicado. Además, hacer pagos mensuales a muchos prestamistas diferentes aumenta la posibilidad de un pago perdido o atrasado.
Mientras que su puntaje de crédito todavía puede verse bien, su solvencia de crédito se reduce. Dependiendo del tamaño del nuevo préstamo, los nuevos prestamistas pueden mirarle y decidir que no sería capaz de hacer un pago en un nuevo préstamo y, por tanto, denegarle nuevos préstamos.
Evaluar obtener un préstamo de consolidación de deudas sin garantía
6) Préstamo de Consolidación de Deuda Garantizada
Un préstamo de consolidación de deuda garantizada es un préstamo en el que el propietario promete un activo como un coche o propiedad como garantía al prestamista para el préstamo. Por lo tanto, si usted es dueño de un hogar, tierra u otros activos con capital, puede calificar para un préstamo garantizado, utilizando el activo como garantía.
Los prestamistas a menudo afirman que esta es la mejor manera de eliminar sus deudas y que es la mejor opción para mantener su puntaje de crédito. Mientras que esto suena atractivo, en realidad es una de las peores decisiones que una persona puede hacer. Aquí hay algunas cosas a considerar:
Evaluar cómo obtener un préstamo garantizado de consolidación de deuda
7) Liquidación de Deuda
Otra opción de los programas de solución de deuda es la liquidación de deuda, que también se conoce como la negociación de la deuda, el arbitraje de deuda, el perdón de la deuda, y la liquidación de crédito. Liquidación de deudas es una opción de diferentes programas de solución de la deuda que está diseñado para ayudarle a ahorrar tanto dinero como sea posible, lo más rápido posible, sobre la base de su situación financiera única.
Hay muchos factores que entran en juego en el proceso de negociación de la deuda. Estos factores incluyen la antigüedad de la deuda, el tipo de deuda, sus ingresos, el estado en el que vive, su edad y muchos otros.
Evaluar cómo obtener un préstamo garantizado de consolidación de deuda
¿Cuál es el mejor de todos los programas de solución de deuda?
La mejor opción de los programas de solución de deuda para las deudas sin garantía es pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad, pagando mucho más cada mes que el pago mínimo.
Sin embargo, si usted está en una situación en la que está encontrando que el pago mínimo está causando retos en sus finanzas o si sus cuentas ya están en mora, la mejor solución es un programa de solución de deuda porque los acuerdos pueden ser alcanzados con los acreedores sin garantía.
Con las deudas garantizadas (por ejemplo, un préstamo hipotecario), la única solución en la mayoría de los casos es perder el activo (por ejemplo, perder su casa), pero si lidia con sus deudas sin garantía, liberará más dinero, tiempo y tranquilidad para tratar con sus deudas garantizadas. Cuando se trata de deuda tributaria su mejor opción es un experto en impuestos altamente capacitado para identificar meticulosamente los problemas, garantizar el cumplimiento de impuestos y luego aplicar la mejor resolución.
Si está considerando cualquiera de estos programas de solución de deuda, es probable que tenga deuda y este buscando una solución. Llame a CuraDebt para una consulta gratis al 1-877-850-3328.
Nuestros asesores expertos escucharán su situación única e informarán de la manera más efectiva e indolora de ayudarle a ahorrar tanto dinero como sea posible, lo más rápido posible. Además de proporcionarle información valiosa sobre nuestros programas de solución de deuda, intentarán ayudarle a entender su situación única y ayudarle a tomar la decisión más educada posible.
